Суд с банком - как пожаловаться на банк

Если разногласия между кредитным учреждением и его клиентом невозможно урегулировать, возникает спор с банком. Причины возникновения жалоб на банковское учреждение могут быть разнообразными: юридическая неграмотность гражданина, нарушение банком закона или невыполнение своих обязательств, отсутствие денег на погашение кредита, ошибки сотрудников фирмы и т.д.

Наиболее распространенные споры с банками:

1. Просрочка по автокредитам и другим займам.
2. Начисление кредитором дополнительных сумм, не предусмотренных договором.
3. Возврат вклада из банка не удается осуществить.
4. Претензия в банк по незаконной продаже долга коллекторам.
5. Неправомерное оформление кредита по документам гражданина.
6. Самовольное изменение банком условий кредитования в худшую для гражданина сторону.
7. Сбои в приеме денег на карту через банкомат.
8. Незаконное или ошибочное списание денег со счета.
9. Убеждение покупателей в необходимости приобрести дополнительные услуги при продаже банковского товара (например, страховки).

Многие российские граждане полагают, что любая претензия в банк обречена на провал, поскольку интересы кредитного учреждения защищает штат опытных юристов. Однако практика общественной организации «Правовой Петербург» свидетельствует о том, что участие в деле грамотного юриста на стороне гражданина практически всегда помогает добиться положительных результатов. Поэтому не ждите, что спор с банком разрешиться сам собой, банк «простит» долги заемщика или забудет о нем — заручитесь поддержкой квалифицированных специалистов в сфере банковского права.

Как выиграть споры с банками и освободиться от финансового беремени?

Если у вас уже возник конфликт или жалоба на действия сотрудников банка, юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующих моментах:

1. При финансовых затруднениях заемщика банк может предложить ему разнообразные выходы из данной ситуации. Поэтому перед тем, как просрочить платеж, необходимо связаться со специалистами банка и написать заявление о реструктуризации долга.
2. Если вы не справляетесь с ипотекой, не спешите отказаться от кредита в банке - вы можете прибегнуть к помощи государства по субсидированию платежей. Для этого подайте соответствующее заявление в банк.
3. Если у банка, где хранятся ваши вклады, отозвали лицензию, вы можете получить возврат вклада из банка в страховой фирме.
4. Если вы считаете, что банк включил в договор незаконные условия, вы можете пожаловаться на это в суде.
5. Перед судом с банком перепишите имущество на других лиц: так вы избежите его ареста. Банк не заберет ваши активы, и вы сможете выплачивать долг по мере своих сил.

В случае возникновения разногласий не обязательно сразу предъявлять иск в суд — с банком можно урегулировать проблему в досудебном порядке. В зависимости от обстоятельств дела гражданин может подготовить следующие документы:

1. Заявление в банк (например, о реструктуризации). Бланк можно найти в любом офисе банка.
2. Претензия в банк (например, о возврате депозита или возвращении комиссии за выдачу ссуды).
3. Жалоба на банк в ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, Роскомнадзор (образцы можно найти в отделах организаций или на их сайтах).
4. Пожаловаться на банк в прокуратуру.

Жаловаться физлица также могут в Ассоциацию российских банков (АРБ).

Пожаловаться на банк вы можете в письменном виде. В документе необходимо написать:

• наименование, адрес банка;
• ФИО, адрес, контакты заявителя;
• обстоятельства дела: когда был заключен договор с банком, каким образом банк нарушил права клиента и доказательства этого;
• ссылки на законодательство;
• требование о рассмотрении документа и принятия по нему соответствующего решения;
• подпись, дата.

Подача заявления, жалобы или претензии в банк помогает добиться следующих результатов:

1. Прекращение нарушения банком законодательства и прав клиента.
2. Возврат вкладов из банка, незаконно взысканных комиссий и платежей.
3. Привлечение банка к административной ответственности (при грубых нарушениях Центральный банк может аннулировать лицензию).
4. Реструктуризация долга клиента.

Важно: Если учреждение отказало по претензии клиента, в дальнейшем гражданин может взыскать с банка штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке. Размер такого штрафа — 50 % от взыскиваемой суммы.

Как отказаться от взятого кредита?

Если заемщик получил одобрение заявки на выдачу кредита, но еще не взял деньги, то достаточно лишь уведомить о своих намерениях банк. Только следует помнить, что в дальнейшем тот же банк вряд ли повторно одобрит заем.

Отказаться от взятого кредита гражданин вправе в любое время — об этом свидетельствует ст.11 ФЗ № 353. Если кредитная карта или денежный заем были выданы менее 14 дней назад (30 дней при целевом займе), лицо просто оплачивает сумму основного долга и возмещает проценты за фактические дни пользования деньгами без уведомления об этом банка. Затем гражданину необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора, в котором он изъявляет желание отказаться от кредита в банке и получить справку о том, что долги за заемщиком больше не числятся.

Если же прошло более 14 дней, заемщик должен уведомить банк о намерении отказаться от взятого кредита как минимум за месяц. В течение 5 дней кредитное учреждение пересчитывает сумму долга и процентов, после этого предоставляет информацию гражданину о том, сколько ему нужно заплатить. Заемщику также необходимо получить справку из банка.

Важно: Данные правила актуальны для возврата потребительского, но не ипотечного кредита. Договором ипотеки может быть предусмотрено, например, что заемщик не вправе возвращать долг в течение первых нескольких месяцев.

Если гражданин учел все сроки, заплатил точную сумму, расторг договор и получил справку из банка об отсутствии долговых обязательств, то никаких проблем в будущем у него не возникнет.

Банк подал в суд: хорошо это или плохо?

Если вы столкнулись с ситуацией, когда банк сам подал в суд, паниковать и плакать не стоит. Данная процедура выгодна прежде всего для обязанного лица (заемщика). Суд с банком имеет следующие плюсы:

1. На основной долг перестают начисляться проценты.
2. Звонки из отделов взыскания и от коллекторов прекращаются.
3. В суде у должника есть возможность списать часть процентов и подать жалобу на незаконные комиссии банка.
4. В суде с банком должник может воспользоваться своим правом на отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, что гораздо выгоднее реструктуризации.
5. Взысканием долга займется ФССП, а не коллекторы.

Важно: Если банк подал в суд для обращения взыскания на залог, например, ипотечную квартиру или авто, то заемщику следует всеми силами пытаться добиться мирового соглашения. В этом случае арестованное имущество может быть сохранено, но заемщику будет предложен другой график оплаты за него.

Единственным фактическим минусом суда с банком является испорченная кредитная история и невозможность оформления других кредитов в будущем.

Выигрывать споры с банками неспециалисту достаточно сложно. Для успешного разрешения претензии в банк гражданин должен идеально знать законодательство, регулирующее данный вид общественных отношений, и иметь практический опыт судебных выступлений. Поскольку такими навыками обладает далеко не каждый заемщик, лучшим решением станет обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Опытные банковские юристы способны «склонить» чашу весов в пользу клиента даже в затрудненных ситуациях, например, при решении пожаловаться на банк для взыскания на ипотечную квартиру.

Общественная организация «Правовой Петербург» осуществляет судебную защиту заемщиков и вкладчиков на любой стадии процесса. Заказать юр услуги судебного представительства можно по номеру +7(812)603-72-21.

Все ли проблемы с банком можно решить?

Стоит помнить, что обращение к юристам — не панацея от всех споров с банками. Если вы подписали кредитный договор, то платить долг все равно придется — списать его вряд ли получится даже в случае признания должника банкротом. Что может реально сделать специалист, так это облегчить финансовую ношу заемщика, пресечь незаконные действия банка, найти выход их сложившейся ситуации.

В суде с банком юрист может представлять интересы своего доверителя без его непосредственного участия. Специалист активно пользуется всеми процессуальными правами для защиты гражданина, а именно:

• доносит до судьи и ответчика суть исковой претензии к банку;
• представляет доказательства и участвует в их исследовании;
• заявляет ходатайства, предоставляет заявления, жалобы, разрабатывает и подписывает мировое соглашение;
• опровергает доводы представителей банка;
• обжалует итоговый судебный акт, если он не устраивает доверителя.

Юрист по кредитам: чем он может помочь?

Это специалист, оказывающий правовую помощь заемщикам в спорах с банками.

Объективно юрист поможет достичь следующих результатов в споре с банком:

1. Списание части неустоек по кредиту (например, когда размер неустоек превышает размер долга).
2. Признание некоторых платежей незаконными (например, комиссию за выдачу кредита, за подключение к услуге страхования).
3. Возмещение убытков, компенсация морального вреда (например, при незаконных действиях сотрудников отдела по взысканию).
4. Рассрочка, отсрочка возврата долга по судебному решению (если будет доказано, что единоразовая выплата всей задолженности невозможна).
5. Заключение выгодного мирового соглашения с банком (например, о составлении нового графика платежей).

Если цель вынесения наиболее лояльного судебного решения достигнута, обжалования не происходит и итоговый акт вступает в силу. После этого банк передает ФССП исполнительный лист, затем пристав начинают свою работу с должником. На данной стадии юристы «Правового Петербурга» внимательно следят за тем, чтобы права должника не нарушались приставами. Если служащие ФССП исполняют судебный акт незаконными способами, например, арестовывают не принадлежащее вам имущество, их действия немедленно обжалуются начальнику отдела, в прокуратуру или в суд.

«Подводные камни» и риски

Итоги споров с банками могут быть негативными, начиная с испорченной кредитной истории и заканчивая утратой единственного жилья. Кроме того, жалоба на банк ситуация нередко осложняется следующими обстоятельствами:

1. Продажа долга коллекторам.
2. Реорганизация, ликвидация, банкротство банка.
3. Отзыв у банка лицензии.
4. Наличие в договоре неоднозначных и спорных условий.
5. Отказ уполномоченных органов в помощи заемщику или вкладчику.

Общественная организация «Правовой Петербург» более 7 лет помогает заемщикам и вкладчикам в решении их споров с банками. Приведем два примера из практики.

Пример 1

У взяла кредитную карточку, но через два дня передумала пользоваться заемными средствами и решила сдать карту в банк. Кредитные сотрудники объяснили М, что отказаться от кредита в банке можно будет по условиям договора только спустя 3 месяца. Специалисты «Правового Петербурга» подготовили претензию в банк, которая была удовлетворена его руководством. Договор был расторгнут, У вернула только проценты за пользование картой, размер которых составил 880 рублей.

Пример 2

У Ж украли документы, по которым впоследствии был оформлен заем. При правовой поддержке специалистов Ж добился возбуждения уголовного дела и корректировки кредитной истории. Все кредитные обязательства перед банком также аннулировались. Данных результатов удалось достичь при помощи переговоров и претензионной работы.

Помощь в суде с банками общественной организации «Правовой Петербург»

Если вы уже нуждаетесь в правовой помощи, выбирайте юриста внимательно — только узкий специалист способен оказать самую качественную помощь. Такими высококлассными сотрудниками, основная деятельность которых — помощь заемщикам и вкладчикам, располагает общественная организация «Правовой Петербург».

Услуги, которые мы предлагаем:

• консультирование заемщиков и вкладчиков;
• подготовка документов — заявлений, жалоб, претензий, исков;
• переговорная работа с банком;
• претензионная работа с банком;
• судебная защита доверителя;
• представительство доверителя в органах власти.

Важно: Во избежание негативных последствий не рекомендуется самостоятельно осуществлять защиту своих прав и выставлять банку претензию. Помните, что интересы банков всегда представляют профессиональные юристы.

Наша организация добивается положительных результатов в 98 % случаев: это очень высокий показатель для споров с банками. Такая результативность достигается за счет постоянного вкладывания средств в повышение квалификации наших юристов, индивидуальному подходу, отлаженным партнерским связям и безупречной репутации в Санкт-Петербурге.

Наши преимущества:

• разрешение споров «под ключ»;
• постоянное информирование о ходе дела;
• круглосуточная доступность для связи;
• адекватные цены;
• возврат финансов при отсутствии результатов.

Для подписания договора вам необходимо прийти в наш офис в СПб с имеющимися документами. Если соглашение заключено, вам остается лишь оформить доверенность на нашу организацию и дождаться скорейшего разрешения вашей ситуации.

Важно: Все устные консультации оказываются гражданам бесплатно.

Если вы хотите выйти победителем из спора с банком — обращайтесь в общественную организацию «Правовой Петербург». Записывайтесь по номеру +7(812)603-72-21 и приходите на первичную консультацию.