Помощь должникам и заемщикам – финансовая защита заемщиков в СПб

Защита заемщиков и вкладчиков

Заключая договор с банком, многие граждане не предполагают, что в будущем кредитное обязательство может стать для них большой проблемой. Потеря работы, болезнь, прочие непредвиденные обстоятельства, а также нарушение банком законодательства могут негативно отразиться на отношениях банка и должника и вызвать правовой спор.

Наиболее типичные ситуации, в которые может попасть лицо, а также их возможные последствия:

  • отсутствие денег на внесение очередного платежа, которое может привести к начислению неустойки и даже расторжению договора;
  • навязывание дополнительных ненужных заемщику услуг, которые могут стоить очень дорого;
  • навязывание страховки под страхом отказа в выдаче кредита, в результате которого гражданину придется выложить дополнительные средства;
  • перекладывание кредитных обязательств с умершего заемщика на его родственников, не вступивших в наследство, что нарушает нормы гражданского законодательства;
  • требование оплаты несуществующего долга путем угроз и телефонного «терроризма»;
  • отказ банка выдать вклад, что фактически означает неосновательное обогащение кредитного учреждения.

Не стоит думать, что банк спишет долг и неустойку по прошествии какого-то времени — финансовое учреждение будет всеми силами стараться заполучить свое. В то же время даже крупные банки часто нарушают права заемщика, полагаясь на его правовую неграмотность и отсутствие инициативы. Поэтому помощь должникам — очень востребованная услуга в обществе среди граждан, желающих воспользоваться своим правом на защиту.

Помощь заемщикам: как сбросить финансовое бремя и выиграть спор?

Если гражданин не справляется с выплатой долга, юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующих моментах:

  1. Во многих банках действует программа «Помощь должникам», которая предусматривает мирное разрешение проблемы. Заемщику могут предложить реструктуризацию долга, отсрочку для оплаты очередного платежа, другое кредитование. Возможен также выпуск стабилизационных карт, которые выплачивают текущий долг перед банком.

  2. Если вы знаете заранее, что внести очередной платеж не удастся, позвоните и сообщите об этом в банк. Так вы сможете обезопасить себя от начисления штрафов, а банк за это время должен предложить выход из сложившейся ситуации.

  3. Если заемщик располагает страховым полисом, то при наступлении страхового случая ему следует обратиться в компанию для получения возмещения (компенсации).

  4. Если просрочка уже допущена, игнорирование звонков банка приведет к штрафным санкциям и, возможно, продаже долга коллекторским агентствам.

  5. Если вы считаете, что банк взимает с вас лишнее, вы можете составить претензию, а при ее отклонении кредитным учреждением — обратиться в суд.

Оставить заявку

Финансовая защита заемщика при обращении банка в суд

Большинство банков пугают заемщиков обращением в суд, но на деле у такого исхода больше плюсов, чем минусов.

Плюсы судебного процесса:

  1. Банк может взыскать деньги только в пределах договора, причем неустойка не может быть больше суммы основного долга.
  2. После подачи заявления о выдаче судебного приказа или иска назойливые звонки банка прекратятся.
  3. В суде есть возможность заключить мировое соглашение с банком, добиться отсрочки и рассрочки выплаты долга.
  4. В ходе искового производства у должника есть возможность уменьшить долг путем признание дополнительных услуг незаконными.
  5. После издания постановления о возбуждении исполнительного производства заниматься взысканием будут приставы-исполнители, а не коллекторы.

Важно: Самый главный минус судебной процедуры заключается в том, что если кредит обеспечен залогом, приставы обратят его в пользу банка. Речь может идти об ипотечной квартире, автомобиле или какой-либо дорогостоящей технике. Если для семьи, к примеру, такая квартира является единственным жильем или автомобиль является источником заработка, то заемщику необходимо искать другие пути урегулирования разногласий с банком.

Каждая ситуация индивидуальна, и поэтому если вы обнаружили, что банк подал на вас в суд, вам следует немедленно связаться с банковским юристом общественной организации «Правовой Петербург». Информационная помощь ипотечным заемщикам и прочим гражданам, вступившим в спор с банком, заключается в:

  • разъяснении действующего законодательства;
  • толковании тех или иных условий договора, донесении до заемщика их правового смысла;
  • даче рекомендаций относительно того, как необходимо действовать и какие документы следует подготовить.

Консультационная помощь заемщикам оказывается юристами «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21.

Финансовая защита заемщика: всегда ли это возможно?

Помощь заемщикам направлена на максимальное облегчение их кредитной ноши, поиск оптимального выхода и пресечение незаконных действий банка, однако полностью избавиться от кредита невозможно. Даже если должник не получает официальной зарплаты, пособия или пенсии, у него нет счетов в банке и имущества, приставы-исполнители будут все равно регулярно проверять наличие активов до тех пор, пока долг не будет погашен.

Общественная организация «Правовой Петербург» оказывает всестороннюю помощь ипотечным заемщикам, а также заемщикам по другим кредитам по направлениям:

  1. Консультирование по вопросам кредитных договоров, вкладов, банковского страхования.
  2. Подготовка исков, жалоб, заявлений, претензий и других документов.
  3. Подготовка доказательной базы путем сбора документов, направления запросов и т.д.
  4. Ведение переговоров с администрацией банка от имени должника.
  5. Участие в судебных заседаниях на стороне должника.
  6. Контроль деятельности петербургской ФССП в процессе исполнительного производства.

«Подводные камни» кредитных вопросов

Кредитный спор может быть осложнен рядом обстоятельств, например:

  1. Наличие «скрытых» и размытых условий кредитного договора.
  2. Передача кредитного долга коллекторам.
  3. Реорганизация кредитного учреждения.
  4. Аннулирование (отзыв) лицензии банка.
  5. Ликвидация или банкротство банка.
  6. Отказ банка от досудебного урегулирования проблемной ситуации.
Оставить заявку

Юристы «Правового Петербурга» более семи лет успешно разрешают правовые конфликты в банковской сфере в пользу заемщиков и вкладчиков. Приведем два примера.

Пример 1

Б открыл вклад в одном из банков Санкт-Петербурга на сумму 500 000 рублей. Через три месяца у банка аннулировалась лицензия, а Б обратился в страховую организацию для возврата денег по депозиту. Страховщик отказался возмещать средства по причине отсутствия сведений о таком вкладе, Б обратился к специалистам общественной организации «Правовой Петербург». Путем переговоров со страховщиком и предоставления необходимых документов страховое возмещение по вкладам выплатилось в полном объеме.

Пример 2

Ч получила кредитную карту для погашения долга по услугам ЖКХ, но не воспользовалась ею и вскоре попыталась сдать обратно в банк. Банк не закрыл договор, указав на наличие задолженности. Юристы «Правового Петербурга» после изучения договора и положений, представленных на сайте банка, обнаружили, что кредитное учреждение незаконно списало сумму с карты в размере 14 800 рублей в качестве страховки по кредиту и 3 400 рублей в качестве платы за подключение к данной услуге. Через суд наши специалисты добились списания данных сумм, кредитный договор был расторгнут.

Риски кредитных споров

Риски банковских споров довольно высоки для граждан. Так, неполученное страховое возмещение по вкладам ведет к потере денег, а неоплаченные кредиты — к испорченной кредитной истории. Граждане, оформившие ипотеку, рискуют потерять единственное жилье и лишиться денег, потраченных на его обустройство.

Некоторые граждане, стремясь сэкономить на услугах представителя, решают действовать самостоятельно. Однако интересы банка защищают целые отделы опытных юристов, которые без проблем смогут перевернуть дело «с ног на голову» и склонить чашу весов в пользу кредитной организации. В этой ситуации любая ошибка в документах, неверно выстроенная тактика или недостаточная доказательная база могут сыграть против заемщика.

По этой причине обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург» — первый шаг на пути решения спора с банком. Профессиональные специалисты, которым прекрасно известно действующее законодательство и судебная практика, могут доказать факт незаконных действий банка, выявить нелегитимные условия договора, а также убедить судью принять максимальное удобное решение для заемщика.

98 % споров разрешаются в пользу доверителя благодаря:

  • узкой специализации сотрудников «Правового Петербурга»;
  • высокой степени доверия к общественной организации;
  • налаженным партнерским связям;
  • индивидуальному подходу;
  • отработанным механизмам действия.

Помощь должникам — комплекс услуг организации «Правовой Петербург»

Финансовая защита заемщика и вкладчика — это деятельность, которую практикует общественная организация по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Наша защита носит комплексный характер, а это значит, что мы отстаиваем интересы граждан не только на досудебной и судебной стадиях, но и в процессе исполнительного производства. Помощь опытных юристов позволяет не лишиться приобретенного имущества, сохранить деньги и списать часть долгов.

Наши преимущества:

  • помощь ипотечным заемщикам, заемщикам по другим кредитам, а также вкладчикам «под ключ»;
  • соблюдение условий договора;
  • информирование о ходе дела;
  • доступность для связи 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
  • доступные цены;
  • возврат гонорара, если ситуацию разрешить не удалось.

Для заключения договора с общественной организацией «Правовой Петербург» вам следует посетить наш офис с имеющимися документами. После подписания соглашения и оформления доверенности специалисты немедленно приступят к урегулированию правового спора.

Важно: Все устные консультации проводятся бесплатно.

Заручитесь юридической поддержкой специалистов «Правового Петербурга», и дело обязательно разрешится в вашу пользу! Звоните и записывайтесь на прием к юристу в СПб по номеру +7(812)603-72-21.

Поделиться:
Консультация по защите заемщиков и вкладчиков