Выплаты по ОСАГО и КАСКО – претензия в страховую компанию и иск в суд по ОСАГО/КАСКО

Взыскание по ОСАГО/КАСКО
Узнать стоимость решения вопроса

Машина является одновременно и объектом опасности, и дорогостоящим имуществом (цены на некоторые авто превышают стоимость земельных участков), поэтому страхование является гарантом финансовой безопасности участников дорожного движения. Если ОСАГО — это страхование ответственности владельца авто, то КАСКО — это страхование самого имущества, то есть автомобиля. Иными словами, полис ОСАГО защищает автолюбителя в случае причинения им ущерба другим автомобилям, имуществу, жизни и здоровью людей, а полис КАСКО страхует от повреждений, угона, поджога или иного уничтожения авто.

Полис ОСАГО обязаны купить все собственники машин. Страховые тарифы ОСАГО устанавливаются государством, а их расчет происходит с учетом вида транспортного средства, стажа вождения, износа, амортизации, коэффициента аварийности и других показателей. Страховые тарифы КАСКО рассчитываются каждым страховщиком самостоятельно, поскольку государство не регулирует данный вопрос.

Многие страховые компании, стремясь продать услуги и получить взнос, устанавливают низкие цены на полисы, предлагают рассрочки, скидки, бесплатную калькуляцию и даже дистанционное оформление страховки. Однако при возникновении страхового случая, фирма отказывается расставаться с деньгами и производить оплату ремонта, надеясь на юридическую безграмотность граждан и их занятость. Отсюда возникает претензия по ОСАГО или КАСКО — неурегулированное разногласие между страховщиком и страхователем (потерпевшей стороной). Количество споров и претензий ежегодно только увеличивается: по данным Центробанка, около 80 % поступивших к нему жалоб на некредитные учреждения относятся к страховщикам.

Страховое законодательство обширно: страховые отношения регулируют Гражданский кодекс, Законы «Об ОСАГО», «Об организации страхового дела», а также различные группы подзаконных актов.

Как добиться страхового возмещения?

На возмещение по ОСАГО потерпевшая сторона должна подать в кратчайшие сроки, но не позднее 15 суток с даты ДТП. Пострадавший гражданин может обратиться как к своему страховщику, так и к страховщику виновного лица. Заявление обратившегося лица и все поданные справки рассматриваются в течение 20 дней в рамках выплатного дела, после чего производятся выплаты по ОСАГО при ДТП.

Важно: Прямое возмещение убытков (ПВУ) возможно, если в аварии повредился только транспорт, а количество ее участников не превысило двух.

Отказ от выплаты страховых компаний по ОСАГО происходит по следующим основаниям:

  1. Вред причинен не тем автомобилем, который указан в полисе.
  2. Вред причинен грузу, который должен быть застрахован отдельно.
  3. Ущерб причинен вследствие стихийных бедствий.
  4. Следствием дорожного происшествия стало загрязнение окружающей среды.
  5. Ущерб причинен историческим, культурным, религиозным и прочим ценностям.
  6. Вред причинен работнику предприятия, следовавшему к месту работы или с места работы.
  7. Случай не является страховым.
  8. Ремонт/утилизация/продажа автомобиля произведены до осмотра повреждений или проведения независимой оценки (экспертизы).

Денежные выплаты по КАСКО производятся по правилам, установленным конкретной страховой организацией. Поэтому гражданин должен изучить полис КАСКО и действовать, отталкиваясь от изложенных в нем положений.

Возмещение по КАСКО не производится, если страховой случай произошел (ст.964 ГК):

  1. Вследствие воздействия ядерной радиации.
  2. В условиях войн, забастовок, общественных волнений.
  3. В процессе военных учений, маневров и прочих мероприятий.

Выплаты по КАСКО не производятся, если потерпевшее лицо не сообщило о страховом случае, и этот фактор повлиял на обязанности СК по выплате страховых сумм.  Кроме того, платеж не поступит, если гражданин не предпринял разумных мер к уменьшению убытков от происшествия. Договором страхования КАСКО могут быть зафиксированы прочие основания для отказа.

Если страховая отказала в выплате или допустила ее занижение, вы всегда можете позвонить юристам «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21 и узнать, правомерно ли поступил страховщик.

Оставить заявку

Ремонт или деньги?

В соответствии со ст.12 ФЗ «Об ОСАГО», страховое возмещение по ОСАГО выплачивается в денежной форме или предоставляется в виде ремонта. Большинство потерпевших предпочитают получить компенсацию деньгами, поскольку в этом случае они могут самостоятельно выбирать, где и как отремонтировать свое авто. С другой стороны, при выборе ремонта вы гарантированно получите исправление имеющихся повреждений, в то время как отчислений от страховой может оказаться недостаточно. Следовательно, только автолюбителю решать, в какой форме получать выплаты по ОСАГО.

Важно: В ближайшем времени может быть принят закон о приоритете ремонта над денежными компенсациями. В этом случае страховые фирмы, а не потерпевший, будут решать, в какой форме компенсировать имущественный ущерб.

Если вы решили заменить выплаты по страховому случаю на ремонт авто, то вам следует знать несколько моментов:

  1. Ремонт осуществляется только в центрах Санкт-Петербурга, с которыми у страховой фирмы заключен договор.
  2. В течение 20 дней с даты подачи потерпевшим заявления страховщик отдает ему направление на автомобильный ремонт.
  3. Продолжительность ремонта не может превышать 1 месяца.
  4. Жаловаться на некачественный ремонт нужно в страховую компанию.
  5. Наибольшая сумма, в пределах которой может быть осуществлен ремонт, — 400 000 рублей.

Если речь идет о КАСКО, то в договоре могут быть прописаны разнообразные варианты. Сроки, стоимость работ и другие нюансы зависят от страховой компании.

Алгоритм действий при ДТП

В случае аварии ее участникам необходимо совершить следующие действия:

  1. Прекратить движение.
  2. Если лицо, вина которого в ДТП очевидна, скрылся — сообщить в ГИБДД.
  3. Если есть пострадавшие — оказать им необходимую помощь.
  4. Выставить знаки аварийной остановки.
  5. Если авария серьезная или в ней приняло участие несколько авто — заявить об этом в ГИБДД.
  6. Зарисовать и подписать по обоюдности схему ДТП, заснять место происшествия и полученные повреждения.
  7. Убрать транспорт с дороги и отправиться в участок ГИБДД.
  8. Если ситуация не вызывает вопросов, сотрудники ГИБДД выдают участникам аварии справку о ДТП и постановление о возбуждении административного производства (если есть нарушение ПДД).
  9. Если ситуация спорная, сторонам придется явиться повторно в подразделение ГИБДД для выяснения всех обстоятельств дела.
  10. Направление уведомления о ДТП в свою страховую или страховую виновного лица.
  11. Получение выплаты по страховым случаям в СПб.

Водители могут взаимно оформить извещение о ДТП без вызова ГИБДД по «Европротоколу», если:

  • в аварии участвовало только два авто;
  • в ДТП не пострадали люди;
  • стороны по обоюдному согласию оценивают повреждение авто в 50 000 рублей и менее;
  • обе стороны не имеют возражений относительно того, кто виноват в аварии;
  • оба водителя имеют полисы ОСАГО.

Важно: Размер максимальной выплаты по ОСАГО при повреждении транспортного средства — 400 000 рублей, а в случае гибели человека или причинения ущерба его здоровью — 500 000 рублей. Размер минимальной выплаты по ОСАГО не установлен. Конечная сумма выплаты по страховому случаю зависит от характера повреждений, марки авто, года его выпуска и других факторов.

Выплаты по КАСКО производятся при наступлении страхового случая и соблюдении потерпевшим процедуры уведомления страховой компании. Как правило, страховщики требуют предъявления справки о ДТП от ГИБДД в любом случае. Размер максимальной страховой суммы будет зависеть от страховой стоимости автомобиля. Размер минимальной суммы не определен, кроме полисов с франшизой.

Что делать, если страховая отказала в выплате?

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, потерпевшая сторона должна, согласно ст.16.1 ФЗ «Об ОСАГО», соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Претензия в страховую компанию по ОСАГО, подкрепленная подтверждающими документами, должна быть рассмотрена страховщиком в течение 10 календарных дней. Если требования признаются обоснованными, страховая компания удовлетворяет их, если нет — документы вернутся с отказом.

Если требования не удовлетворены, подается иск в суд на страховую компанию по месту ее нахождения.  При взыскании со страховщика суммы до 50 000 рублей, иск направляется мировому судье, а все остальные дела должен разрешать районный суд.

В иске следует писать:

  • наименование, адрес суда;

  • ФИО, адрес истца;

  • ФИО, адрес ответчика;

  • сведения о допущенных страховой фирмой нарушениях;

  • обстоятельства дела;

  • доводы в пользу истца;

  • взыскиваемая сумма;

  • данные о соблюдении претензионного порядка;

  • перечень прилагаемых документов.

Иск и прилагаемые документы можно передать в суд через канцелярию или отправить почтой. На действия страховой также можно пожаловаться в Центробанк.

Необходимые документы для суда

В суд на страховую компанию можно подавать при наличии на руках следующих документов:

  1. Исковое заявление (образец можно найти в Интернете);
  2. Квитанция госпошлины.
  3. автогражданский полис или полис КАСКО.
  4. Справка о ДТП.
  5. Регистрационное свидетельство на авто.
  6. Экспертное заключение/отчет оценщика.
  7. Протокол административного правонарушения на бланке (если есть).
  8. Постановление о возбуждении административного дела (определение об отказе).
  9. Претензия к страховой и ответ на нее.
  10. Чеки, квитанции, подтверждающие судебные расходы.
  11. Договор с экспертной организацией, оценщиком, юридической компанией и т.д.
  12. Копии документов для ответчика.
Оставить заявку

Важно: Суд по ОСАГО/КАСКО по закону должен разрешить проблему в течение двух месяцев, хотя на практике процессы часто затягиваются. Стоимость участия в суде зависит от взыскиваемой суммы, а также от того, привлекаете ли вы к делу оценщиков, экспертов и юристов.

Юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о нескольких моментах:

  1. Возврат КАСКО или возврат ОСАГО при переплате может быть осуществлен до даты истечения договора. Договор свободно расторгается по желанию страхователя.
  2. Если страховая компания отказалась добровольно выплатить вам компенсацию, судитесь с ней: в случае выигрыша вам дополнительно возвращается 50 % от стоимости иска.
  3. Потерпевший имеет право взыскивать неустойку, но ее размер не должен превышать сумму основного долга.
  4. Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО и осуществить возврат части премии, будьте готовы к тому, что страховая фирма заплатит все за вычетом 20 %. Если речь идет о КАСКО, вернуть удастся еще меньшую сумму.

Собрать полный комплект документов, написать иск, ходатайство, заявку, соглашение, изучить объемное страховое законодательство и учесть все нюансы ведения подобных дел — непростая задача. Если вы хотите довести спор до победного конца, обратитесь к специалистам организации «Правовой Петербург».  Мы оказываем услуги «под ключ», а это значит, что вам не придется посещать суды, ГИБДД и различные негосударственные учреждения — всю это работу возьмут на себя наши юристы.

«Подводные камни» споров со страховыми компаниями

Даже если виновность страховщик очевидна, не всегда суд становится на сторону потерпевшего. Юристы страховых фирм используют малейшую «зацепку», чтобы перевернуть дело и выиграть его по формальным причинам. Следовательно, попытки отстоять свои права самостоятельно могут потерпеть неудачу: истец рискует недополучить свои деньги или вовсе остаться без компенсации.

Необходимо также принимать во внимание и «подводные камни», например:

  1. Необходимость соблюдения претензионного порядка перед обращением в суд.
  2. Включение невыгодных и незаконных условий в договор страхования, в частности, о порядке расторжения и прекращения контракта.
  3. Незаконное требование страховщиком дополнительных документов.
  4. Низкая оценка стоимости повреждений компанией, имеющей договоренность со страховой организацией.

Как показывает практика, участие наших специалистов в деле повышает шансы на выигрыш до 98 %. Приведем пару примеров.

Пример 1

Потерпевшая в аварии К обратилась в «Ингосстрах» с требованием о возмещении ущерба по ОСАГО. Стоимость повреждений с учетом изношенности деталей специалисты организации занизили, оценив их в 34 000 рублей, с чем К была не согласна. Юристы «Правового Петербурга» добились доплаты в размере 45 340 рублей уже на досудебной стадии.

Пример 2

Сбитый на пешеходном переходе Б обратился в страховую организацию виновника «Росгосстрах», но получил отказ, так как водитель не был вписан в страховой полис. Юристы нашей организации обжаловали отказ и взыскали в пользу Б со страховщика 88 000 рублей компенсации, 7 123 рублей пени и 44 000 рубля штрафа.

Услуги юриста в спорах по КАСКО и ОСАГО

Возмещение ущерба по ОСАГО И КАСКО — востребованная услуга у клиентов общественной организации по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Наши опытные специалисты прекрасно знают все принципы и особенности разрешения споров со страховыми компаниями, а поэтому вы можете рассчитывать на положительный результат даже в сложной ситуации.

Наши преимущества:

  • возмещение ущерба по ОСАГО/КАСКО «под ключ»;
  • четкое соблюдение условий договора;
  • информирование о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • оплата только за положительный результат.

Наши юристы берут ваше дело в работу после обсуждения основных его моментов, подписания договора и оформления доверенности. После этого вам остается лишь дождаться удовлетворения ваших требований страховой фирмой.

Важно: В случае вашего выигрыша страховая организация возместит вам все судебные расходы, в том числе на наши услуги. Вы гарантированно не переплачиваете  за издержки.

Организация «Правовой Петербург» в течение 7 лет успешно возвращает взносы и взыскивает компенсации по ОСАГО или КАСКО. Мы занимается также решением правовых вопросов, связанных с правами на землю, долевой собственностью, а также споров, вытекающих из договора ДДУ. Запишитесь на бесплатную консультацию по номеру +7(812)603-72-21.

Поделиться:
Консультация по взысканию по ОСАГО/КАСКО