Досудебная претензия по ОСАГО/КАСКО – жалоба в страховую компанию в 2019 году

Одними из самых распространенных в юридической практике по защите прав автовладельцев являются споры по КАСКО и ОСАГО. Причина тому — конфликт интересов страховщика и страхователя. Последний желает получить всю причитающуюся ему сумму при наступлении страхового случая, но страховщик заинтересован в обратном, ведь выплата очередной суммы — это всегда снижение прибыли. Кроме того, юридический спор часто порождает правовая неграмотность граждан, грубое нарушение законодательства страховщиками, несоблюдение обеими сторонами правил страхования.

Страховые споры по КАСКО и ОСАГО

Проблемы у граждан могут возникать как с получением выплат по ОСАГО, так и по КАСКО. Если ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, то КАСКО — добровольное страхование непосредственно самого автомобиля. Отношения страхования регулируются ГК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в России», ФЗ «Об ОСАГО», ФЗ «О защите прав потребителей», а также рядом подзаконных актов.

Важнейшим документом, регулирующим страховые отношения, являются правила страхования. Правила ОСАГО, утвержденные Положением Банка РФ № 431-П, содержат подробный список документов, который необходимо предоставить страховщику, правила определения страховой суммы, способы возмещения вреда, порядок рассмотрения обращений.

В общем виде потерпевшему для получения выплат следует совершить следующие действия:

1. В течение 5 дней обратиться в свою страховую фирму с необходимым комплектом документов.
2. Предоставить свое транспортное средство для осмотра.
3. Дождаться рассмотрения страховой вашей заявки (в течение 20 дней).
4. Направить на ремонт авто или получить деньги от страховой.
5. При отказе страховой — обжаловать решение.

Правила выплат по КАСКО определяются непосредственно страховой компанией. Обычно алгоритм действий не слишком отличается от алгоритма действий при получении выплат по ОСАГО.

Споры по КАСКО и ОСАГО разрешаются в претензионном и судебном порядке. При этом владельцы первого варианта страховки могут сразу обращаться в суд, если это предусмотрено договором, однако предварительный досудебный порядок крайне желателен.

Часто встречающиеся ситуации

Наиболее часто встречаются следующие случаи, вызывающие правовой спор между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем):

• отказ в выдаче страховой суммы;
• занижение размера страховой суммы;
• несоблюдение сроков выплаты страховой суммы;
• навязывание дополнительных услуг;
• отказ в продаже полиса;
• неверный расчет коэффициента «Бонус-малус» (КБМ);
• несоблюдение процедуры рассмотрения заявлений автостраховщиком;
• некачественный ремонт в СТО.

Важно: В ближайшее время могут вступить в силу поправки в законодательство, согласно которым ремонт авто будет иметь преимущество перед выплатой денег за ущерб. Специалисты считают, что это может породить новые правовые споры в сфере страхования «автогражданки».

На деятельность страховой фирмы граждане могут пожаловаться в следующие организации:

• Банк России;
• ФАС РФ;
• Роспотребнадзор;
• РСА (Российский союз автостраховщиков);
• прокуратура РФ.

Жалоба на ОСАГО (КАСКО) может быть подана как на личном приеме, так и путем отправки электронного обращения через официальные сайты указанных органов.

Вам отказали в выплате — что делать?

Согласно ст.16.1 ФЗ «Об ОСАГО», до обращения в суд гражданин должен обязательно направить претензию в адрес страховщика. К ней следует приложить копии документов, имеющих отношение к делу. Досудебная претензия по ОСАГО должна быть рассмотрена в течение 10 дней с даты приема всех документов.

Если требования не удовлетворены, либо страховщик затягивает с ответом, гражданин вправе обратиться в суд. Если размер спорной суммы не превышает 50 000 рублей, иск направляется в мировой суд, если превышает — в районный.

В иске прописываются следующие моменты:

• наименование, адрес суда;
• наименование, адрес страховой фирмы;
• ФИО истца;
• информация об обстоятельствах дела: когда был куплен полис, произошло ДТП, какие законы и положения договора нарушила страховая фирма и т.д.;
• взыскиваемая сумма;
• сведения о соблюдении досудебного порядка;
• прилагаемые документы;
• подпись, дата.

Иск со всеми прилагаемыми документами подается лично через канцелярию суда или отправляется по почте. Узнайте подробную информацию о правилах составления искового заявления у специалистов «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21.

Судебный процесс: что следует знать?

Если дело рассматривает мировой суд, процесс не может длиться больше 1 месяца, если районный — больше 2 месяцев. На практике эти сроки редко соблюдаются: необходимость предоставления дополнительных документов, переноса или отложения судебного разбирательства приводят к затягиванию дела.

Стоимость участия в суде зависит от многих факторов:

• размер взыскиваемой суммы;
• необходимость проведения дополнительных экспертиз и исследований;
• необходимость поездок на судебные заседания, если суд расположен в другой местности;
• услуги нотариуса (если нужно);
• услуги судебного представителя (если нужно).

Важно: Иски о защите прав потребителей не облагаются госпошлиной, если их размер не превышает 1 000 000 рублей.

Алгоритм судебного разбирательства включает следующие этапы:

1. Определение подсудности.
2. Подготовка необходимого комплекта документов.
3. Подача документов в суд.
4. Участие в предварительном и основных судебных заседаниях.
5. Получение решения суда.
6. При необходимости — обжалование судебного решения.

Каждый из перечисленных этапов имеет свои характерные нюансы, о которых известно только юристу, специализирующемуся на данном направлении. Поэтому если вы хотите свести все риски к нулю и выиграть суд — заручитесь поддержкой специалистов общественной организации «Правовой Петербург»

Если дело не осложнено уголовным расследованием, справиться с ситуацией поможет автоюрист, если осложнено — автоадвокат. Отличие между этими специалистами заключается в наличии у второго адвокатского удостоверения, дающего ему право защищать интересы доверителя в уголовном процессе.

Автоюристы и адвоадвокаты нашей организации советуют помнить о следующих моментах:

1. Если вы подаете иск в рамках ФЗ «О защите прав потребителя», вы имеете право на компенсацию морального вреда.
2. Если вы подаете иск в рамках ФЗ «О защите прав потребителя» и вами была отправлена досудебная претензия по ОСАГО 2017, при выигрыше дела суд дополнительно взыщет с ответчика в вашу пользу 50 % от стоимости иска.
3. Обращение с жалобой в контролирующие органы не лишает вас права обращения в суд.
4. За нарушение сроков выплаты может быть взыскана неустойка, размер которой не должен превышать основную сумму.

«Подводные камни» и риски

Основная проблема споров по КАСКО и ОСАГО заключается в неполучение гражданином причитающийся ему страховой выплаты. Это, в свою очередь, может повлечь невозможность ремонта авто, трату личных средств на восстановление своего имущества, потере сил и времени.

Обстоятельства, которые могут осложнить дело:

1. Банкротство страховщика или отзыв у него лицензии;
2. Предъявление страховщиком необоснованных требований о предоставлении дополнительных документов.
3. Отсутствие у заявителя необходимых документов.
4. Незаконные и (или) невыгодные условия, включенные в договор страхования.

Более 7 лет наши юристы помогают гражданам отстоять свою правоту в спорах со страховыми фирмами. Приведем несколько примеров.

Пример 1

Б попала в ДТП на своем авто по вине водителя К. Б обратилась с заявлением о выплате компенсации в свою страховую, но обнаружила, что она находится в состоянии банкротства. Юристы «Правового Петербурга» подготовили необходимые документы и подали их в РСА для получения Б выплаты по полису. РСА выплатил Б 320 000 рублей.

Пример 2

У попал в аварию по вине Н. У обратился в свою страховую компанию, которая оценила причиненный ущерб в 113 000 рублей. В последствии У выяснил, что денег на ремонт требуется почти в два раза больше. Досудебная претензия по ОСАГО, составленная нашими юристами, а также результаты независимой экспертизы достигли своей цели: страховая фирма доплатила У еще 110 570 рублей.

Споры со страховыми: куда обращаться?

Дела по КАСКО и ОСАГО — явление распространенное, исход которого, однако, предсказать невозможно. Отсутствие опыта общения со страховыми фирмами, незнание российского законодательства и занятость другими делами может привести к проигрышу даже очевидного спора. Поэтому не стоит надеяться на лояльность суда и собственные силы — лучше обратитесь в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург».

Преимущества сотрудничества с нами:

• информирование о каждом совершаемом действии;
• доступность для связи 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
• услуги «под ключ»;
• соблюдение условий договора;
• возврат гонорара, если услуга не оказана.

Для получения услуги посетите наш офис в СПб со всеми документами, которые у вас есть. После обсуждения условий сотрудничества, подписания договора и оформления доверенности вы можете заниматься своими делами: решение вашей проблемы мы полностью возьмем на себя.

Важно: Раздел нашего сайта «Онлайн-консультация» позволит вам получить бесплатно ответы на все ваши вопросы не выходя из дома.

Досудебная претензия по ОСАГО 2017, жалоба на ОСАГО, представительство в судах и уполномоченных органах — это далеко не все, что мы можем сделать для защиты ваших прав. Звоните и записывайтесь на прием к юристу в Санкт-Петербурге по номеру +7(812)603-72-21.