
Одними из самых распространенных в юридической практике по защите прав автовладельцев являются споры по КАСКО и ОСАГО. Причина тому — конфликт интересов страховщика и страхователя. Последний желает получить всю причитающуюся ему сумму при наступлении страхового случая, но страховщик заинтересован в обратном, ведь выплата очередной суммы — это всегда снижение прибыли. Кроме того, юридический спор часто порождает правовая неграмотность граждан, грубое нарушение законодательства страховщиками, несоблюдение обеими сторонами правил страхования.
Страховые споры по КАСКО и ОСАГО
Проблемы у граждан могут возникать как с получением выплат по ОСАГО, так и по КАСКО. Если ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, то КАСКО — добровольное страхование непосредственно самого автомобиля. Отношения страхования регулируются ГК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в России», ФЗ «Об ОСАГО», ФЗ «О защите прав потребителей», а также рядом подзаконных актов.
Важнейшим документом, регулирующим страховые отношения, являются правила страхования. Правила ОСАГО, утвержденные Положением Банка РФ № 431-П, содержат подробный список документов, который необходимо предоставить страховщику, правила определения страховой суммы, способы возмещения вреда, порядок рассмотрения обращений.
В общем виде потерпевшему для получения выплат следует совершить следующие действия:
- В течение 5 дней обратиться в свою страховую фирму с необходимым комплектом документов.
- Предоставить свое транспортное средство для осмотра.
- Дождаться рассмотрения страховой вашей заявки (в течение 20 дней).
- Направить на ремонт авто или получить деньги от страховой.
- При отказе страховой — обжаловать решение.
Правила выплат по КАСКО определяются непосредственно страховой компанией. Обычно алгоритм действий не слишком отличается от алгоритма действий при получении выплат по ОСАГО.
Споры по КАСКО и ОСАГО разрешаются в претензионном и судебном порядке. При этом владельцы первого варианта страховки могут сразу обращаться в суд, если это предусмотрено договором, однако предварительный досудебный порядок крайне желателен.
Часто встречающиеся ситуации
Наиболее часто встречаются следующие случаи, вызывающие правовой спор между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем):
- отказ в выдаче страховой суммы;
- занижение размера страховой суммы;
- несоблюдение сроков выплаты страховой суммы;
- навязывание дополнительных услуг;
- отказ в продаже полиса;
- неверный расчет коэффициента «Бонус-малус» (КБМ);
- несоблюдение процедуры рассмотрения заявлений автостраховщиком;
- некачественный ремонт в СТО.
Важно: В ближайшее время могут вступить в силу поправки в законодательство, согласно которым ремонт авто будет иметь преимущество перед выплатой денег за ущерб. Специалисты считают, что это может породить новые правовые споры в сфере страхования «автогражданки».
На деятельность страховой фирмы граждане могут пожаловаться в следующие организации:
- Банк России;
- ФАС РФ;
- Роспотребнадзор;
- РСА (Российский союз автостраховщиков);
- прокуратура РФ.
Жалоба на ОСАГО (КАСКО) может быть подана как на личном приеме, так и путем отправки электронного обращения через официальные сайты указанных органов.
Вам отказали в выплате — что делать?
Согласно ст.16.1 ФЗ «Об ОСАГО», до обращения в суд гражданин должен обязательно направить претензию в адрес страховщика. К ней следует приложить копии документов, имеющих отношение к делу. Досудебная претензия по ОСАГО должна быть рассмотрена в течение 10 дней с даты приема всех документов.
Если требования не удовлетворены, либо страховщик затягивает с ответом, гражданин вправе обратиться в суд. Если размер спорной суммы не превышает 50 000 рублей, иск направляется в мировой суд, если превышает — в районный.
В иске прописываются следующие моменты:
- наименование, адрес суда;
- наименование, адрес страховой фирмы;
- ФИО истца;
- информация об обстоятельствах дела: когда был куплен полис, произошло ДТП, какие законы и положения договора нарушила страховая фирма и т.д.;
- взыскиваемая сумма;
- сведения о соблюдении досудебного порядка;
- прилагаемые документы;
- подпись, дата.
Иск со всеми прилагаемыми документами подается лично через канцелярию суда или отправляется по почте. Узнайте подробную информацию о правилах составления искового заявления у специалистов «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21.
Судебный процесс: что следует знать?
Если дело рассматривает мировой суд, процесс не может длиться больше 1 месяца, если районный — больше 2 месяцев. На практике эти сроки редко соблюдаются: необходимость предоставления дополнительных документов, переноса или отложения судебного разбирательства приводят к затягиванию дела.
Стоимость участия в суде зависит от многих факторов:
- размер взыскиваемой суммы;
- необходимость проведения дополнительных экспертиз и исследований;
- необходимость поездок на судебные заседания, если суд расположен в другой местности;
- услуги нотариуса (если нужно);
- услуги судебного представителя (если нужно).
Важно: Иски о защите прав потребителей не облагаются госпошлиной, если их размер не превышает 1 000 000 рублей.
Алгоритм судебного разбирательства включает следующие этапы:
- Определение подсудности.
- Подготовка необходимого комплекта документов.
- Подача документов в суд.
- Участие в предварительном и основных судебных заседаниях.
- Получение решения суда.
- При необходимости — обжалование судебного решения.
Каждый из перечисленных этапов имеет свои характерные нюансы, о которых известно только юристу, специализирующемуся на данном направлении. Поэтому если вы хотите свести все риски к нулю и выиграть суд — заручитесь поддержкой специалистов общественной организации «Правовой Петербург»
Если дело не осложнено уголовным расследованием, справиться с ситуацией поможет автоюрист, если осложнено — автоадвокат. Отличие между этими специалистами заключается в наличии у второго адвокатского удостоверения, дающего ему право защищать интересы доверителя в уголовном процессе.
Автоюристы и адвоадвокаты нашей организации советуют помнить о следующих моментах:
- Если вы подаете иск в рамках ФЗ «О защите прав потребителя», вы имеете право на компенсацию морального вреда.
- Если вы подаете иск в рамках ФЗ «О защите прав потребителя» и вами была отправлена досудебная претензия по ОСАГО 2017, при выигрыше дела суд дополнительно взыщет с ответчика в вашу пользу 50 % от стоимости иска.
- Обращение с жалобой в контролирующие органы не лишает вас права обращения в суд.
- За нарушение сроков выплаты может быть взыскана неустойка, размер которой не должен превышать основную сумму.
«Подводные камни» и риски
Основная проблема споров по КАСКО и ОСАГО заключается в неполучение гражданином причитающийся ему страховой выплаты. Это, в свою очередь, может повлечь невозможность ремонта авто, трату личных средств на восстановление своего имущества, потере сил и времени.
Обстоятельства, которые могут осложнить дело:
- Банкротство страховщика или отзыв у него лицензии;
- Предъявление страховщиком необоснованных требований о предоставлении дополнительных документов.
- Отсутствие у заявителя необходимых документов.
- Незаконные и (или) невыгодные условия, включенные в договор страхования.
Более 7 лет наши юристы помогают гражданам отстоять свою правоту в спорах со страховыми фирмами. Приведем несколько примеров.
Пример 1
Б попала в ДТП на своем авто по вине водителя К. Б обратилась с заявлением о выплате компенсации в свою страховую, но обнаружила, что она находится в состоянии банкротства. Юристы «Правового Петербурга» подготовили необходимые документы и подали их в РСА для получения Б выплаты по полису. РСА выплатил Б 320 000 рублей.
Пример 2
У попал в аварию по вине Н. У обратился в свою страховую компанию, которая оценила причиненный ущерб в 113 000 рублей. В последствии У выяснил, что денег на ремонт требуется почти в два раза больше. Досудебная претензия по ОСАГО, составленная нашими юристами, а также результаты независимой экспертизы достигли своей цели: страховая фирма доплатила У еще 110 570 рублей.
Споры со страховыми: куда обращаться?
Дела по КАСКО и ОСАГО — явление распространенное, исход которого, однако, предсказать невозможно. Отсутствие опыта общения со страховыми фирмами, незнание российского законодательства и занятость другими делами может привести к проигрышу даже очевидного спора. Поэтому не стоит надеяться на лояльность суда и собственные силы — лучше обратитесь в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург».
Преимущества сотрудничества с нами:
- информирование о каждом совершаемом действии;
- доступность для связи 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
- услуги «под ключ»;
- соблюдение условий договора;
- возврат гонорара, если услуга не оказана.
Для получения услуги посетите наш офис в СПб со всеми документами, которые у вас есть. После обсуждения условий сотрудничества, подписания договора и оформления доверенности вы можете заниматься своими делами: решение вашей проблемы мы полностью возьмем на себя.
Важно: Раздел нашего сайта «Онлайн-консультация» позволит вам получить бесплатно ответы на все ваши вопросы не выходя из дома.
Досудебная претензия по ОСАГО 2017, жалоба на ОСАГО, представительство в судах и уполномоченных органах — это далеко не все, что мы можем сделать для защиты ваших прав. Звоните и записывайтесь на прием к юристу в Санкт-Петербурге по номеру +7(812)603-72-21.