25.01.2018

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки
Получите бесплатную консультацию юриста!

Словосочетание «рефинансирование ипотеки» знакомо всем гражданам, однако далеко не каждый может назвать его истинное значение. Если говорить простым языком, рефинансирование представляет собой предоставление гражданину нового займа для частичного или полного погашения остатка долга по ипотечному кредиту. Заемщики стремятся рефинансировать ипотеку ради достижения единственной цели — получения финансовой выгоды.

Рассмотрим подробнее, в чем же она может заключаться:

  • уменьшение ставки по ипотеке;
  • уменьшение срока кредита;
  • уменьшение ежемесячных платежей с одновременным увеличением срока выплат;
  • перевод ипотеки в другую валюту по более выгодному курсу;
  • перевод ипотечного кредита в другой банк, предоставляющий более выгодные условия;
  • перемена круга заемщиков;
  • уменьшение периода страхования жизни, имущества, здоровья гражданина.

Отметим, что рефинансировать ипотеку можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении.

Рефинансирование ипотеки: условия в 2018 году

Итак, вы решили рефинансировать свою ипотеку. С чего же начать? Прежде всего с изучения условий, которые предлагают банки. Сделать это несложно — достаточно лишь посетить их официальные сайты или ближайшие офисы и получить всю необходимую информацию. На сайте каждого из них, как правило, представлен кредитный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать величину предполагаемого ежемесячного платежа.

Если подходящее банковское учреждение найдено, самое время оформить заявку на рефинансирование. Сделать это можно даже онлайн, не выходя из собственного дома. Заявку, поданную онлайн, как правило, не одобряют сразу — специалисты могут выслать, например, вам предварительное согласие и назначат дату и время для подачи в отделение необходимых бумаг.

Среди них могут быть:

  • анкета-заявление;
  • бумага о доходах;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки (трудового договора);
  • справки об остатке по ипотеке;
  • ипотечный договор;
  • прочие документы, о которых вы можете узнать у кредитного юриста.

Важно! Банк обязательно проверит вашу кредитную историю перед принятием соответствующего решения. Поэтому если вы ранее допускали просрочки, то с большой долей вероятности в рефинансировании вам будет отказано.

Оставить заявку

Если принимается положительное решение, заемщику дается 2-4 месяца на то, чтобы собрать полный комплект документов, куда входят:

  • заключение оценщика о стоимости жилья;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • удостоверенное нотариально согласие второго супруга;
  • документы о семейном положении;
  • справка о зарегистрированных в квартире жильцах;
  • разрешение органов опеки, если в ипотечной квартире зарегистрированы несовершеннолетние;
  • прочие документы, перечень которых устанавливает само банковское учреждение.

Важно! Рефинансирование ипотеки в настоящее время доступно лишь гражданам России. Иностранным заемщикам даже с видом на жительство не получится воспользоваться данной возможностью. Не помогут даже услуги по защите заемщиков и вкладчиков, так как каждый банк вправе диктовать свои условия.

После получения всех документов учреждение, производящее рефинансирование, перечисляет остаток по ипотеке в первоначальное кредитное учреждение. Долг закрывается, а обременения с жилья снимается. Затем рефинансирующий банк становится новым залогодержателем, а гражданин начинает выплачивать кредит по новому графику.

Обратите внимание, что банк, предоставивший ипотеку, не обязан ее рефинансировать. Но если кредитное учреждение принимает положительное решение, процесс рефинансирования проходит гораздо проще — стороны просто изменяют условия договора, а гражданину не требуется собирать дополнительных бумаг.

Где лучше рефинансировать ипотеку

На сегодняшний день огромное количество банковских учреждений в Санкт-Петербурге предлагают рефинансировать ипотеку. Условия, документы и порядок рефинансирования у всех кредитных учреждений разные. Однако можно выделить некоторые особенности ведущих банков Северной столицы.

1. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку без согласия первичного банка по ставке 10,9 % годовых и выше.

2. Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке. Райффайзенбанк предлагает рефинансировать рублевые ипотеки по ставке от 10,9 % годовых (одна из самых низких ставок на российском рынке). Предельный срок нового кредита — до 25 лет.

Однако чем заемщик старше, тем ставка выше. Так, например, для граждан старше 45 лет ставка возрастает сразу на 3,2 %. Эта практика вполне оправдана, ведь чем выше риски, тем выше и ставка.

Отметим, что Райффайзенбанк также предлагает перевести валютную ипотеку в рублевую, что актуально для многих граждан, столкнувшимся с резким падением курса рубля. Предлагаемая ставка — от 10,25 % годовых.

3. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24. Гражданам, получающим зарплату на карты ВТБ 24, банк предлагает рефинансировать ипотеку по рекордно низкой ставке — 10,7 %. Для всех остальных физлиц минимальная ставка повышается до 11 %.

Однако субъектам, желающим перекредитоваться в ВТБ 24, следует знать об обратной «стороне медали» в виде дополнительных не самых выгодных условий. Так, например, если гражданин откажется страховать свою жизнь или здоровье, процентная ставка для него автоматически повышается на 1 %. А те, кто хочет рефинансировать ипотеку максимально быстро и без лишних формальностей, банк ВТБ 24 предлагает внести 50 % от стоимости квадратных метров.

4. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке. Газпромбанк предлагает гражданам рефинансировать ипотеку минимум под 10,25 % годовых. Причем предельный срок кредита достаточно большой — до 30 лет. Однако такие условия только кажутся выгодными — банк обязывает физлицо оформлять страховку, а также платить комиссию.

Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области сталкиваются с еще одним не слишком выгодным условиям — к их процентной ставке автоматически добавляется 0,25 %, если стоимость квартиры не превышает пяти миллионов рублей.

5. Рефинансирование ипотеки в Уралсибе. Банк Уралсиб может предоставить до 50 миллионов рублей для перекредитования, а минимальная процентная ставка составляет от 11 % до 11,5 %

Оставить заявку

Однако, как и многие другие кредитные учреждения, Уралсиб устанавливает не слишком выгодные дополнительные условия для клиентов. Так, при отказе гражданина от страховки ставка автоматически повышается на 1 %, а при рефинансировании ипотеки на дом — на 0,5 %. Если же Уралсиб предоставляет заем на нестандартных условиях, клиент должен оплатить единоразовую комиссию в размере 0,5 % ставки.

Отметим, что гражданину, решившему перекредитоватся, нужно быть готовым к дополнительным расходам, в числе которых:

  • страховка жизни, здоровья, рисков, сопряженных с утратой трудоспособности;
  • независимая оценка стоимости жилья;
  • нотариальные услуги;
  • различные комиссии за выдачу ипотеки;
  • регистрация нового обременения в Росреестре.

Кроме того, если вы не хотите попасть в заранее невыгодные условия — вам потребуется оплатить услуги кредитного адвоката. Специалист внимательно изучит условия договора, выявит его проблемные моменты и даст вам совет относительно того, стоит ли подписывать такое соглашение.

Важно! Имейте в виду, что обывателю без соответствующего опыта разобраться в условиях договора фактически невозможно, поскольку текст документов разрабатывается профессиональными банковскими юристами.

Рефинансирование ипотеки в других банках

Ипотечный кредит можно выгодно рефинансировать и в других банках. Например, банк «Открытие» предлагает сделать это под 10 % годовых, а «Дельтакредит» — под 9,5 %. Однако это минимальная ставка, которая повышается при отступлении от ипотечного договора. Так, банк «Открытие» повышает ставку сразу на 4 %, если гражданин отказывается от страховки.

Некоторые банки пытаются привлечь клиентов нестандартными условиями. Так, Росевробанк предлагает рефинансировать ипотеку под 9,25 % годовых, причем ставку можно сделать еще ниже, если клиент готов заплатить комиссию. Например, за снижение ставки на 0,5 % гражданин должен оплатить комиссию в размере 1,5 % стоимости всего кредита. Если лицо не планирует закрывать ипотечный кредит досрочно, это довольно выгодное условие.

Такие крупные банки, как Росбанк и Альфа-Банк предлагают довольно невыгодные условия для перекредитования. Так, процентная ставка Росбанка составляет 12—14 %, а максимальный срок займа не превышает 5 лет. В Альфа-Банка ставка еще выше — от 13,99 % до 15,99 %. Оба учреждения готовы предоставить заемщику на погашение первичного кредита не более 1 миллиона рублей. С учетом стоимости квартир в СПб, это более чем скромно.

Транскапиталбанк предлагает физлицам перекредитоваться под 9,15 % годовых. Однако для реализации этой возможности лицо должно внести 5 % от стоимости жилья.

Отзывы о рефинансировании ипотеки

Отзывов о рефинансировании ипотеки в сети Интернет предостаточно, хотя их содержание часто является противоречивым. И это неудивительно, поскольку каждый случай перекредитования является уникальным, а впечатления граждан от данной процедуры — субъективными.

Общественная организация «Правовой Петербург» предлагает ознакомиться с некоторыми их них.

Оставить заявку

Денни 1987: Подал заявление на реструктуризацию ипотечного кредита по программе помощи ипотечным заемщикам 6 октября 2017 года. Уже 6 января 2018 года, ответа до сих пор нет.

Анна П.: Я подала заявку на рефинансирование кредита на сумму 536 000 рублей. Менеджер позвонила мне, пригласила на встречу для подписания документов по одобренному кредиту. В отделении мне было отказано в предоставлении кредита без объяснения причин.

Ustugov K.:  Рефинансировал ипотеку и не пожалел! Теперь вместо 12 700 плачу всего 9 750 рублей в месяц. Бегал за справками, отпрашивался с работы, несколько раз ходил в банк — но это того стоило. А платить мне еще 10 лет, срок ипотеки не изменился — экономия налицо!

Елена: Я понизила ставку по ипотеке в своем банке. Просто подала заявление с просьбой о понижении ставки и все, кредитное учреждение согласилось. Правда, всего на 1 %. Но все равно хорошо. Так что стоить использовать все возможности.

Владимир Сергеенко: Брал ипотеку под «сумасшедшие» 15,75 % годовых. С рождением ребенка и выходом жены в декрет кредит стало платить очень тяжело. Собрал документы на реструктуризацию долга, ждал очень долго — больше 4 месяцев. Но второй банк одобрил выдачу мне нового кредита по ставке уже 11,9 % годовых. Стало ощутимо легче справляться с выплатой ипотеки.

Хотите рефинансировать ипотечный кредит, но имеются вопросы? Звоните юристам организации «Правовой Петербург» по телефону +7(812)603-72-21, или пишите в раздел портала «Юридические консультации».

Поделиться:

Оставить заявку