Большинство банков при предоставлении займов гражданам фактически навязывают покупку страховки. Менеджеры кредитных учреждений утверждают, что без страховки кредит не будет предоставлен, либо ставка по нему будет достигать высоких значений. С одной стороны, банк пытается снизить собственные риски, выдавая кредит, но с другой стороны, навязанное страхование больно ударяет по карману заемщика.
Что говорит закон об отказе страховки по кредиту?
Согласно п.1Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 года, гражданин вправе потребовать возврата уплаченной страховой премии в течение 14 суток со дня подписания договора. Причем страховая обязана вернуть всю сумму денег без выяснения причины такого отказа.
Важно! Ранее период, в течение которого гражданин мог потребовать возврата денег, равнялся 5 дням. Страховые компании не вправе уменьшать установленный 14-дневный срок, но могут его увеличить по собственному желанию.
Данное правило не касается обязательного страхования, а также следующих видов добровольного страхования:
- медицинского страхования иностранцев и субъектов без гражданства, прибывших в Россию для ведения трудовой деятельности;
- страхования, предусматривающего оплату россиянину медпомощи, оказываемой за границей;
- страхования, считающегося непременным условием допуска гражданина к определенным видам работ;
- страхования ответственности собственников автотранспорта в пределах международных систем страхования.
Закон о возврате страховки по кредиту гласит о том, что для расторжения соглашения гражданину достаточно направить в адрес страховой письменное заявление. Срок возврата страховки по кредиту равняется 10 суткам с момента получения данного документа страховой фирмой.
Важно! Закон о возврате страховки по кредиту не содержит единой формы заявления. Большинство страховых компаний предлагают клиентам написать заявление на заранее подготовленном бланке, в котором указывается номер полиса, ФИО, адрес, контакты страхователя, а также банковские реквизиты для перечисления денег.
Обратите внимание, что рассмотренные выше правила закона о возврате страховки (премии) по кредиту не действуют, если был заключен договор не со страховой компанией напрямую, а так называемый коллективный договор. Объясняется это тем, что фактическим страхователем по договору является сам банк, а гражданин к нему лишь присоединяется. Поэтому чтобы не попасть в «ловушку», перед оформлением кредитного договора и страховки рекомендуется проконсультироваться с кредитным юристом.
Закон об отказе страховки по кредиту после установленного срока
К сожалению, далеко не все граждане знают о законе об отказе от страховки, поэтому пропуск 14-дневного срока — распространенное явление. Можно ли в этом случае вернуть потраченные средства?
Да, но сделать это непросто. Гражданин должен доказать, что банк навязал страховку, то есть поставил заемщика в такие условия, при которых отказ от договора страхования автоматически означает отказ в предоставлении кредита. Чаще всего страховка признается навязанной, если она является неотъемлемой составляющей кредитного договора.
Теперь рассмотрим, когда еще гражданин может вернуть деньги, уплаченные за страховку:
- существование застрахованных активов было прекращено по причинам, не являющимися страховыми случаями;
- погашение кредита досрочно;
- наступление определенных договором страхования обстоятельств.
В указанных выше случаях подлежит возврату не вся страховая премия, а ее часть, рассчитываемая исходя из продолжительности пользования страховкой.
Порядок действий для гражданина следующий:
- Составление и предъявление в страховую компанию претензии о возврате страховки по кредиту.
- Если страховой компанией принято по претензии отрицательное решение — возврат страховой суммы может быть произведен через суд.
Важно! Судебная практика по возврату (взысканию) страховки по кредиту неоднозначна, поскольку содержание каждого договора индивидуально. Однако можно с уверенностью утверждать, что участие в деле страхового адвоката на стороне гражданина значительно повышают шансы на успех.
Желаете получить больше информации о законе о возврате страховки (страховой премии) по кредиту? Задавайте свои вопросы юристам организации «Правовой Петербург» по телефону +7(812)603-72-21 или на странице нашего портала «Юридические консультации».
