К сожалению, далеко не все заемщики могут вовремя погашать свои кредитные долги. Снижение зарплаты, потеря работы, появление дополнительных расходов нередко приводит к тому, что у гражданина просто нет денег на внесение очередного платежа. Выходом из ситуации может быть реструктуризация долга — корректировка кредитных условий в сторону их смягчения для заемщика.
Реструктуризация выгодна для самих кредитных учреждений, поэтому практически каждый банк готов предложить свои варианты. Не является исключением и крупнейший банк России — Сбербанк.
Основаниями для реструктуризации долга в Сбербанке являются следующие обстоятельства:
- значительное уменьшение доходов, например, вследствие увольнения, сокращения зарплаты и т.д.;
- призыв в армию и служба в ней;
- полная или частичная утрата трудоспособности;
- необходимость ухода за ребенком до 1,5 лет (до 3 лет).
Следует отметить, что реструктуризация задолженности в Сбербанке может предусматривать следующие варианты:
- Изменение валюты кредита. Например, если кредит был оформлен в долларах или евро, заемщик может попросить банк перевести заем в рубли. Это актуальное предложение, учитывая, что курс рубля в настоящее время падает.
- Увеличение срока кредита. При увеличении срока кредита ежемесячные платежи, соответственно, уменьшаются.
- Предоставление отсрочки (льготного периода). В данном случае заемщик получает возможность не платить по кредиту какое-то определенное время, чаще всего несколько месяцев. Такая передышка дается физлицу для стабилизации своего финансового состояния.
Важно! Реструктуризация долга в Сбербанке имеет и обратную сторону. Так, например, если физлицо хочет продлить срок кредита, он может столкнуться с повышением процентной ставки. Поэтому перед тем, как пойти на такой шаг, посоветуйтесь с кредитным адвокатом.
Как оформить реструктуризацию задолженности в Сбербанке
Для реструктуризации задолженности в Сбербанке должнику следует совершить следующие действия:
- Подготовка пакета необходимых бумаг. Сюда относятся:
- копии удостоверяющего личность документа;
- документы, подтверждающие финансовое положение физлица за последние три месяца (например, справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии и т.д.);
- бумаги, подтверждающие трудовую занятость (например, заверенная копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации физлица в качестве ИП и т.д.);
- документы, являющиеся основанием предоставления реструктуризации (например, копия приказа работодателя об увольнении, медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность, свидетельство о рождении ребенка и др.).
- дополнительные документы, которые Сбербанк может запросить при необходимости.
- Подача всех бумаг, а также заявления о реструктуризации в офис Сбербанка. Также документы можно подать онлайн на сайте Сбербанка.
- Ожидание ответа Сбербанка. Точные сроки такого ответа не установлены: они зависят обстоятельств дела. Как правило, на проверку всех документов и принятие решения у сотрудников кредитного учреждения уходит несколько недель.
Важно! Закон о реструктуризации долга, о котором много говорили в СМИ, относится к процедуре банкротства гражданина: он был принят в целях защиты заемщиков и вкладчиков. Банки, в том числе и Сбербанк, не обязаны менять условия кредитного договора и предоставлять реструктуризацию.
На практике клиенты Сбербанка сталкиваются с разнообразными трудностями при оформлении реструктуризации:
- Высокий процент отказов в реструктуризации по заявкам клиентов.
- Длительный срок ожидания ответа банка, который может достигать нескольких месяцев.
- Необходимость сбора большого количества документов. Например, в некоторых случаях могут потребоваться справки из других банков, где у заемщиков оформлены прочие кредиты.
- Предъявление банком жестких требований к заемщику. Например, Сбербанк может потребовать внести сразу несколько платежей по кредиту и только потом кредитное учреждение предоставляет услугу по реструктуризации.
Важно! Если Сбербанк отказал в реструктуризации долга, вы всегда можете воспользоваться услугами других банков по рефинансированию кредита на более выгодных условиях. Как это работает, узнавайте у специалистов общественной организации «Правовой Петербург».
Хотите добиться реструктуризации кредита в Сбербанке, но есть вопросы правового характера? Звоните нам по номеру +7(812)603-72-21, или пишите нашим специалистам в раздел «Юридические консультации».
